Для чего и кому нужен тендерный кредит
Участие в тендере – это важный этап деятельности любой коммерческой организации. Именно оно дает такой необходимый зачастую толчок к развитию, открывает новые возможности и определяет статус компании на рынке среди множества конкурентов. К сожалению, для участия в торгах предпринимателям требуется исполнять определенные требования организаторов, которые заключаются в обеспечении заявки путем внесения тендерного залога. Для многих из них оптимальным решением становится оформление тендерного кредита.
О необходимости тендерного кредита
Согласно закону, регулирующему правовые договорные отношения между разными сторонами коммерческих контрактов, каждый участник торгов вносит в качестве залога заказчику сумму, составляющую 5% от полной стоимости контракта. Это важно для следующих факторов:
- подтверждения финансовой стабильности потенциальных исполнителей;
- подтверждения их готовности поставлять товар или выполнять какие-то работы;
- минимизации рисков организаторов на случай, если выигравшая компания откажется от заключения сделки.
Размер залога почти всегда является достаточно внушительным, и компаниям оказывается очень невыгодно для его внесения выводить оборотные средства с собственных счетов.
Нередко крупные фирмы планируют принимать участие сразу в нескольких аукционах. Это значительно увеличивает финансовую нагрузку, практически стирая возможность обеспечения заявки в полном размере. Эффективным решением любой из этих проблем может оказаться тендерный кредит. Кроме того, этот продукт будет полезен и компаниям, объявляющим о торгах, как инструмент привлечения контрагентов и расширению круга потенциальных исполнителей, среди которых можно найти наиболее подходящих.
Стоит отметить, что тендерный кредит – услуга краткосрочная, и срок его погашения обычно не превышает трех месяцев. Это связано с ограничением по времени проведения аукциона, по завершении которого внесенные суммы возвращаются участникам. На оформление же кредитного продукта может уйти от нескольких дней до недели, так как предприниматель должен выбрать соответствующий всем требованиям банк из перечня Минфина, собрать документы и обратиться к гаранту с заявкой.
Если вы не хотите тратить много времени на поиск банка и заключение с ним договора, воспользуйтесь услугами компании Ирбис Легион. Наша компания обеспечит вам возможность участия в любом количестве аукционов с привлечением сторонних средств без каких-либо дополнительных комиссий.
Срок действия банковской гарантии
Согласно Федеральному закону 44-ФЗ, регулирующему проведение госзакупок и регламентирующему все соответствующие договорные отношения между сторонами, победитель тендера обязан подтвердить возможность исполнения своих обязательств и минимизировать риски организатора аукциона на все время заключаемого контракта. Очень часто и небольшие, и крупные компании, избегая вывода из оборота собственных средств, пользуются услугами кредитно-финансовых организаций и оформляют банковскую гарантию. При заключении договора с банком ее срок – одно из самых важных условий, на которое обращают внимание. Предлагаем узнать, какие требования предъявляются к этому фактору.
На какой срок выдается банковская гарантия: немного о дате ее начала
То, какими должны быть сроки банковской гарантии, однозначно зависит от двух временных точек, определяемых Гражданским Кодексом:
- даты начала действия обеспечения;
- даты прекращения.
Чаще всего датой начала гарантии считают день ее отправления бенефициару. То есть в определенный момент банк из перечня Минфина, являющийся гарантом сделки, выпускает кредитный продукт, подтверждает оформление для обеспечения заключаемого между заказчиком и исполнителем контракта, и вносит его в единый реестр. Именно последнее действие определяет легитимность выдачи.
Некоторые компании сталкиваются с банками, при сотрудничестве с которыми срок действия банковской гарантии по 44-ФЗ становится более размытым. Такие организации в тексте договора определяют какие-то обстоятельства, при возникновении которых он может вступить в силу. Например, исполнитель госконтракта должен указать в письме факт предоставления ему услуги, и лишь после этого обеспечение станет реальным.
Нередко началом срока действия банковской гарантии становится какая-то конкретная дата. Так происходит, если работы, за которые должен взяться исполнитель, начинаются не при непосредственном заключении контракта, а через некоторое время. В подобных случаях необходимо четко следить за тем, чтобы все условия прописывались, и все стороны договора могли своевременно с ними ознакомиться.
Об окончании банковской гарантии
Максимальный срок банковской гарантии фактически не ограничивается, но ее действие должно прекратиться в момент выплаты бенефициару платежа или истечения срока, на который заключалось соглашение между исполнителем и гарантом. К последней же дате законом 44-ФЗ предъявляются особые требования. Банковская гарантия должна выдаваться на период, превышающий срок выполнения работ или предоставления принципиалом определенных услуг, хотя бы на 30 дней (календарный месяц). Кроме того, он не должен быть меньше периода гарантии, действующей на поставляемые заказчику товары, если таковые имеются.
Продление срока действия банковской гарантии возможно, если изменился период осуществления госконтракта. В таком случае законом предусмотрена возможность изменения условий предоставления банком обеспечения по факту обращения в него исполнителя. Нередко продлевают гарантию и из соображения удобства, когда контракт действует несколько лет.
Если вы хотите получить банковскую гарантию в самые сжатые сроки без рисков обращения в неблагоприятную организацию, воспользуйтесь услугами кредитного брокера.
Как получить банковскую гарантию для АСТ ГОЗ
В этом материале мы рассмотрим важный вопрос – как получить банковскую гарантию для АСТ ГОЗ.
Что такое АСТ ГОЗ
АСТ ГОЗ – это Автоматизированная Система Торгов Государственного Оборонного Заказа.
Открытие площадки произошло в феврале 2017 года, но активно проводить торги на ней стали в 2018 году.
Основные цели площадки АСТ ГОЗ
По словам экспертов, основными целями создания площадки АСТ ГОЗ являются:
- экономия средств на организацию и проведение торгов;
- решение задач информационно-аналитической поддержки деятельности по эффективному расходованию бюджетных средств;
- повышение эффективности процесса торгов и исключение рисков недобросовестного поведения заказчиков;
- повышение прозрачности процедур для контролирующих органов.
За 2017 год благодаря торгам, проведенным на этой площадке, удалось сэкономить около 100 миллиардов рублей бюджетных денег.
Какое обеспечение исполнения предоставлять для исполнения контрактов на АСТ ГОЗ
Обеспечение исполнения контрактов на АСТ ГОЗ может быть предоставлено двумя способами:
- внесением собственных денежных средств на счет государственного заказчика;
- предоставлением банковской гарантии от банков из перечня Минфина.
Мы поговорим о банковской гарантии для АСТ ГОЗ.
Многие исполнители уже оценили удобство получения банковской гарантии в компании Ирбис Легион.
А для площадки АСТ ГОЗ у нас отлажена специальная схема получения этого документа.
В чем особенности получения банковской гарантии для АСТ ГОЗ
Прежде всего, отметим, что в силу определенной «секретности», все участники тендерного процесса имеют весьма ограниченный доступ к информационным материалам, выкладываемым на площадке.
К нам постоянно обращаются организации, уже выигравшие аукционы на АСТ ГОЗ и находящиеся в растерянности по вопросу получения банковской гарантии для этой площадки.
Есть ли проблемы обеспечения на АСТ ГОЗ
Сразу ответим – есть!
И дело тут не в интерфейсе самой площадки, проблем с заказчиками или недостаточных знаниях исполнителей.
Регламент – вот основная сложность, с которой сталкиваются участники госзаказа на АСТ ГОЗ.
Мы выявили следующие проблемные аспекты:
- банк для выпуска банковской гарантии требует предоставить информационное письмо от заказчика. Исполнитель не всегда может быстро получить этот документ, а заказчик не всегда понимает необходимость предоставления этого документа в банк;
- выпущенная банковская гарантия для АСТ ГОЗ должна быть размещена в специальном реестре банковских гарантий (не в том реестре, который находится в открытом доступе для открытых площадок);
- большинство банков, даже тех, которые находятся в перечне Минфина, до сих пор не знают, как размещать банковскую гарантию в этом реестре;
- исполнитель о проблемах с размещением гарантии узнает только после полной оплаты комиссии за ее выпуск, и часто попадает в РНП из-за работы таких банков;
- даже размещенную в специальном реестре гарантию, исполнитель не увидит – секретность!
Что делать, чтобы банковская гарантия для АСТ ГОЗ соответствовала всем требованиям
Первое, не нужно полагаться на «авось». Сама площадка и заказчики, размещающие на ней аукционы, предполагает четкое исполнение всех требований.
В конечном итоге именно исполнитель отвечает за предоставленное обеспечение.
Второе, порекомендовать можем только одно – добиваться от банков полной информации по работе с АСТ ГОЗ.
Если все же у Вас возникнут сомнения, проконсультируйтесь с нашими специалистами.
Как получить банковскую гарантию для АСТ ГОЗ
А для 100%-ной уверенности обращайтесь к нам за получением банковской гарантии для АСТ ГОЗ. Мы точно знаем, какие банки работают с этой площадкой по необходимому регламенту, и обеспечим соблюдение всех требований и правильную последовательность действий для получения этого документа.
Разница между аккредитивом и банковской гарантией
Участие в тендерах или государственных сделках – важный этап деятельности любого успешного предприятия, не только открывающий возможности для получения новых выгодных контрактов, но и позволяющий получить на рынке определенный статус. Однако почти всегда к потенциальным подрядчикам выдвигаются условия, которые могут заключаться во внесении залога, составляющего какой-то процент от суммы сделки, или обеспечении выполнения обязательств. Такое решение заявки гарантирует заинтересованность участников и говорит об их финансовой стабильности. Если исполнителю нецелесообразно выводить для внесения залога из оборота собственные средства, он может воспользоваться резервным аккредитивом и банковской гарантией.
Определения разных банковских продуктов
Чтобы понять, в чем разница между аккредитивом и банковской гарантией, необходимо четко определить два этих понятия. Гарантия – это своеобразный кредитный продукт, выдаваемый финансовыми организациями клиентам для обеспечения участия в сделке. Она может быть выдана юридическому лицу для его участия в аукционе или конкурсе, подтверждения обязательств по договору с заказчиком или возврата аванса в случае необходимости только аккредитованным для услуг такого рода банком. Перед оформлением договора гарант проверяет платежеспособность компании и оценивает прозрачность ее деятельности.
Аккредитив также является видом банковского посредничества, однако второй стороной при заключении договора является не исполнитель услуг, а заказчик. В этом случае кредитно-финансовая организация гарантирует оплату услуг и определенным образом оптимизирует этот процесс. Банк при этом не рискует своими активами в случае невыполнения клиентом обязательств, а лишь передают зарезервированную денежную сумму при предоставлении ему соответствующих документов. Как и банковская гарантия, аккредитив гораздо выгоднее стандартного кредитования, но тарифы у этих услуг могут быть разными.
Отличия аккредитива и банковской гарантии
Четко разграничив суть двух похожих финансовых продуктов, можно точно сказать, чем отличается банковская гарантия от аккредитива:
- Услуги предоставляются для противоположных сторон сделки.
- Аккредитив по сути является инструментом расчета, а гарантия обеспечивает защиту заказчика от рисков путем обеспечения обязательств исполнителя.
- В одном случае банк является лишь контролирующим посредником, а в другом отвечает собственными активами.
- Действие аккредитива не прекращается при после завершения основной сделки или выплаты суммы компенсации.
- Банковская гарантия защищает лишь интересы заказчика, а аккредитив направлен на взаимовыгодное сотрудничество обеих сторон.
С некоторыми из этих отличий связан тот факт, что банковская гарантия чаще всего выбирается для защиты сделки при заключении госконтракта в рамках Федерального закона. Аккредитив оптимален при работе нескольких частных фирм. Если гарантийное обеспечение вам выгоднее, воспользуйтесь услугами кредитного брокера от консалтинговой фирмы «Ирбис Легион», позволяющими существенно упростить и ускорить процесс получения необходимой банковской гарантии.
Назначение банковской гарантии
Банковская гарантия – это надежный и доступный инструмент, позволяющий компаниям открывать новые возможности для развития бизнеса. По сути она представляет собой особый кредитный продукт, отличающийся специфическими тарифами, при предоставлении которого банк обязуется выплатить заказчику клиента определенную сумму при конкретных условиях. Существует несколько разновидностей таких продуктов, каждый из которых обеспечивает разные варианты взаимодействия между контрагентами. Предлагаем узнать подробнее, для чего нужна банковская гарантия и какие особенности несет в себе это понятие.
Зачем нужна банковская гарантия: суть и варианты предоставления финансовой услуги
Очень часто между заказчиком и исполнителем складываются отношения, требующие гарантии исполнения договорных обязательств. Во многих случаях определенное обеспечение как способ снижения рисков является важным условием заключения сделки. Если коммерческая организация, занимающаяся предоставлением тех или иных услуг, не может или не готова предоставить такое обеспечение или залог из собственных средств, наиболее оптимальным вариантом может стать обращение в банк.
Существует несколько видов гарантий от банков, различающихся типами обеспечиваемых сделок:
- Тендерная. Необходима для внесения участником торгов тендерного залога, который снижает риски организатора от сотрудничества с недобросовестными или неплатежеспособными подрядчиками.
- Исполнительная. Гарантирует заказчику полноту исполнения обязательств и их своевременность. Является обязательным условием для получения контракта от государства в рамках федерального закона ФЗ-44.
- Платежная. Гарантирует исполнителю оплату его услуг в соответствии с существующим договором.
- Авансовая. Гарантирует возврат авансового платежа при срыве обязательств.
- На гарантийные обязательства. Обеспечивает выполнение условий исполнителем в течение гарантийного периода.
- Для ИП. Предоставляется индивидуальным предпринимателям.
Схема работы и принципы оформления гарантии
В процедуре оформления банковской гарантии участвуют три стороны. Банк, выдающий юридическому лицу кредитный продукт, является гарантом сделки. Исполнитель, получающий его, называется бенефициаром. Заказчик услуг – это принципиал. Банковская гарантия несет в себе выгоду для каждой из сторон: гарант получает определенное вознаграждение за выдачу, бенефициар – возможность заключить выгодный контракт, не выводя из оборота существенные средства, а принципиал расширяет круг финансово стабильных контрагентов без личных рисков.
Для оформления данного продукта клиенту требуется выбрать банк с удовлетворяющими его требования условиями из перечня, одобренного Минфином, и доказать ему свою платежеспособность. После этого компания занимается оформлением заявки и сбором необходимых для заключения соглашения документов. Оформление можно произвести как самостоятельно, так и при участии брокера. Если вы хотите доверить поиск финансово-кредитной организации профессионалу и ускорить выдачу необходимой банковской гарантии, обращайтесь в консалтинговую фирму «Ирбис Легион».
Получение банковской гарантии
Многие компании сегодня сталкиваются с необходимостью получения определенной денежной суммы для обеспечения своих обязательств перед клиентом. Некоторые предприниматели выводят собственные оборотные средства, а кто-то принимает решение в пользу кредитного продукта. Прежде чем обсуждать, как получить банковскую гарантию, предлагаем узнать, в каких случаях она может понадобиться.
Для чего и как выдается банковская гарантия
Оформление банковского обеспечения целесообразно в следующих случаях:
- при заключении государственного контракта, в рамках которого заказчику требуется подтверждение выполнения договора в определенные сроки;
- при участии в тендере, когда выиграть конкурс невозможно без подтверждения платежеспособности;
- при работе с коммерческими организациями, когда надежность компании определяется исключительно кредитной гарантией.
Процесс оформления обеспечения в кредитно-финансовой организации включает в себя несколько этапов. Перед тем, как взять банковскую гарантию, необходимо собрать пакет документов, необходимых для заключения сделки. Среди требуемых бумаг можно выделить следующие:
- заявление принципиала по форме банка;
- сведения о юридическом или физическом лице, нуждающемся в продукте;
- справка об открытии расчетного счета;
- копии уставных или учредительных документов фирмы, а также протокол или приказ о вступлении руководителя в должность;
- бухгалтерские и финансовые отчеты компании;
- выписка из ЕГРЮЛ, полученная не ранее, чем за 30 дней до даты подачи заявления в банк;
- справка о внесении депозита или поручительстве собственника.
Некоторые банки могут потребовать другие дополнительные документы по своему усмотрению.
Нюансы подачи заявления и оформления обеспечения
Подготовив документы, можно заняться поиском банка, который станет гарантом платежеспособности физического или юридического лица. Для выбора доступно достаточно много учреждений, так как получить банковскую гарантию для обеспечения контракта можно в любой организации из актуального списка Министерства финансов. При поиске подходящего банка следует уделить внимание региону его присутствия, так как многие филиалы работают только с фирмами из своего региона. После согласования с сотрудниками банка все условия получения кредитного продукта, нужно предоставить им необходимый пакет бумаг и ознакомиться с предлагаемым проектом.
Самостоятельное оформление банковской гарантии предполагает существенную потерю времени на поиск банка и сбор документов, длительное ожидание одобрения кредитной организацией поданной заявки, а также необходимость внесения залога или данных о поручителе. Если вы хотите получить результат максимально быстро, идеальным вариантом может стать оформление обеспечения через посредника. Так, компания «Ирбис Легион» предлагает своим клиентам полное содействие по всем вопросам, связанным с обеспечением исполнения государственных контрактов.
Как работает банковская гарантия
Любая финансовая сделка, в том числе и государственная, несет в себе определенные риски, как для заказчика, так и для исполнителя. Каждая из сторон договора может в любой момент прервать исполнение своих обязательств, оставив партнера с существенными убытками. Обеспечение обязательств в полной мере может гарантировать эффективный инструмент минимизации рисков, называемый банковской гарантией.
Условия целесообразности и схема банковской гарантии
Оформление банковской гарантии может быть выгодно для исполнителя в следующих случаях:
- если заказчиком услуг выступает государство;
- если это является обязательным условием участия в тендере;
- при определенных требованиях контрагента;
- при отсутствии уверенности в результате сотрудничества.
Банковская гарантия, по сути, представляет собой особый кредитный продукт, выдаваемый финансовой организацией на основании соответствующего договора. Это значит, что для получения обеспечения та или иная компания должна собрать определенный пакет документов и пройти проверку, результатом которой может стать одобрение ее заявки или отказ в предоставлении услуг.
Принцип работы банковской гарантии
О том, как работает банковская гарантия, проще всего рассказать на примере конкретной последовательности действий. Получив одобрение от банка, исполнитель контракта оплачивает вознаграждение за предоставляемое обеспечение в виде какого-то процента от суммы кредита. Оформленный документ передается к ознакомлению заказчику, который может одобрить проект или выступить инициатором внесения в него правок. Если с гарантией все в порядке, исполнитель приступает к исполнению обязательств.
В момент, когда исполнитель нарушил условия контракта, наступает гарантийный случай. Заказчик подает в банк письменное заявление с требованием о взыскании с принципала средств. В зависимости от наличия особых условий финансовая организация может дождаться их выполнения или выплатить бенефициару необходимую сумму в конкретные сроки.
После совершения гарантийных выплат действие банковского обеспечения прекращается. В случае, когда исполнитель совершил все предусмотренные контрактом действия полностью, обязательства банка аннулируются датой, указанной в кредитном договоре. Признать его недействительным учреждение может и при получении отказа заказчика от своих прав.
Если вы хотите получить банковскую гарантию в максимально короткие сроки, обратитесь за помощью в компанию Ирбис Легион. Мы занимаемся содействием в решении любых вопросов, связанных с оформлением кредитного обеспечения.
Банковская гарантия онлайн
Банковская гарантия онлайн
В компании Ирбис Легион Вы можете оформить банковскую гарантию онлайн. Все операции по предоставлению документов осуществляются дистанционно. Необходимые документы на получение банковской гарантии онлайн передаются Вами в электронном виде. Такая система значительно упрощает получение банковской гарантии и сокращает время для подачи заявок на рассмотрение в несколько банков. В некоторых случаях предоставляемые документы должны быть заверены электронной подписью Вашей компании.
Выпуск банковской гарантии онлайн является оптимальным с точки зрения удобства и оперативности:
- документы в бумажном виде не требуются;
- мы подаем заявки сразу в несколько банков;
- Вы получаете несколько предложений одновременно;
- выбираете самое, на Ваш взгляд, выгодное предложение;
- получаете банковскую гарантию онлайн без посещения банка.
На выпуск банковской гарантии требуется от одного дня для постоянных клиентов и до четырех дней для новых компаний.
Какие виды банковских гарантий мы предоставляем
Ирбис Легион предлагает следующие виды банковских гарантий онлайн:
- Банковская гарантия на исполнение контракта;
- Банковская гарантия на возврат аванса;
- Банковская гарантия на гарантийные обязательства.
Заявки по этим гарантиям рассматриваются оперативно в сроки, установленные регламентом банка.
Остатусе рассмотрения заявок на выпуск банковской гарантии Вы получаете информацию онлайн. В некоторых случаях банк может пригласить клиентов для финальной стадии оформления сделки.
Аукционной документацией регламентируется как срок действия самой гарантии, так и гарантийная сумма, которую она покрывает.
Как получить банковскую гарантию онлайн
5 простых шагов, чтобы получить банковскую гарантию онлайн:
- Вы обращаетесь к нам любым удобным способом (звонок по телефону, e-mail, форма онлайн заявки на сайте) и сообщаете параметры необходимой Вам банковской гарантии;
- Предоставляете необходимый пакет документов в электронном виде;
- Банки рассматривают заявку и выносят свое решение;
- Вы выбираете наиболее выгодное предложение, получаете счет на оплату, переводите комиссию за выпуск банковской гарантии на расчетный счет банка;
- Получаете банковскую гарантию, размещенную в реестре.
Что требуется для получения банковской гарантии онлайн
Для получения банковской гарантии онлайн требуются:
- уставные документы компании;
- бухгалтерская отчетность за последние четыре месяца;
- дополнительные документы, если банк сделает дополнительный запрос.
Для ускорения процедуры рассмотрения выдачи банковской гарантии банк может попросить заверить высылаемые дистанционно документы электронной подписью компании.
Банковская гарантия и все сопутствующие сделке документы будут доставлены Вам Экспресс-почтой без дополнительного взимания денежных средств. По желанию, представитель Вашей компании может лично получить все документы в банке.
Ваша гарантия своевременно будет размещена в реестре.
Где дешевле купить банковскую гарантию
Где дешевле купить банковскую гарантию
Поставщики, участвующие в государственных аукционах, рано или поздно задаются вопросом – где дешево купить банковскую гарантию?
Существует мнение, что в банке, в котором обслуживается компания, а не у брокера.
В действительности это не так.
Чаще всего оказывается, что самые выгодные предложения можно получить именно у брокера.
Этому есть несколько объяснений.
Прежде всего, рассмотрим некоторые аспекты работы компании Ирбис Легион.
- Во-первых, брокер, как незаинтересованное лицо, не “продвигает” услуги конкретного банка. Брокер старается агрегировать множество вариантов и предложений от нескольких финансовых организаций.
- Во-вторых, брокерам сами банки предлагают различные скидки и акции, как оптовым клиентам. От этого выигрываете и Вы, сотрудничая с нашей компанией по выпуску банковских гарантий и мы, увеличивая оборот проведенных сделок.
- В-третьих, обладая обширными связями с финансовыми и микрофинансовыми компаниями, мы предлагаем не только дешево купить банковскую гарантию, но и другие кредитные продукты: тендерный кредит и финансирование выполняемого договора на выгодных условиях и с минимальной процентной ставкой.
- В-четвертых, обратившись к нам, Вы можете быть уверены, что полученная банковская гарантия будет выпущена по выгодному тарифу и размещена в реестре ЦБ, где ее может проверить Ваш заказчик и любой проверяющий орган.
- В-пятых, мы не “накручиваем” цены, нам интереснее выпускать банковские гарантии по минимально доступным тарифам, чтобы у Вас было больше возможностей для участия в дополнительных государственных аукционах.
И, наконец, никаких дополнительных платежей. Наше вознаграждение регулируется внутренними соглашениями между нами и нашими банками-партнерами. Вы оплачиваете комиссию за выпуск банковской гарантии по счету, выставленному банком и только на расчетный счет банка.
Ирбис Легион – Ваш тендерный партнер!