Разница между аккредитивом и банковской гарантией

Разница между аккредитивом и банковской гарантией

Участие в тендерах или государственных сделках – важный этап деятельности любого успешного предприятия, не только открывающий возможности для получения новых выгодных контрактов, но и позволяющий получить на рынке определенный статус. Однако почти всегда к потенциальным подрядчикам выдвигаются условия, которые могут заключаться во внесении залога, составляющего какой-то процент от суммы сделки, или обеспечении выполнения обязательств. Такое решение заявки гарантирует заинтересованность участников и говорит об их финансовой стабильности. Если исполнителю нецелесообразно выводить для внесения залога из оборота собственные средства, он может воспользоваться резервным аккредитивом и банковской гарантией.

Определения разных банковских продуктов

Чтобы понять, в чем разница между аккредитивом и банковской гарантией, необходимо четко определить два этих понятия. Гарантия – это своеобразный кредитный продукт, выдаваемый финансовыми организациями клиентам для обеспечения участия в сделке. Она может быть выдана юридическому лицу для его участия в аукционе или конкурсе, подтверждения обязательств по договору с заказчиком или возврата аванса в случае необходимости только аккредитованным для услуг такого рода банком. Перед оформлением договора гарант проверяет платежеспособность компании и оценивает прозрачность ее деятельности.

Аккредитив также является видом банковского посредничества, однако второй стороной при заключении договора является не исполнитель услуг, а заказчик. В этом случае кредитно-финансовая организация гарантирует оплату услуг и определенным образом оптимизирует этот процесс. Банк при этом не рискует своими активами в случае невыполнения клиентом обязательств, а лишь передают зарезервированную денежную сумму при предоставлении ему соответствующих документов. Как и банковская гарантия, аккредитив гораздо выгоднее стандартного кредитования, но тарифы у этих услуг могут быть разными.

Отличия аккредитива и банковской гарантии

Четко разграничив суть двух похожих финансовых продуктов, можно точно сказать, чем отличается банковская гарантия от аккредитива:

  • Услуги предоставляются для противоположных сторон сделки.
  • Аккредитив по сути является инструментом расчета, а гарантия обеспечивает защиту заказчика от рисков путем обеспечения обязательств исполнителя.
  • В одном случае банк является лишь контролирующим посредником, а в другом отвечает собственными активами.
  • Действие аккредитива не прекращается при после завершения основной сделки или выплаты суммы компенсации.
  • Банковская гарантия защищает лишь интересы заказчика, а аккредитив направлен на взаимовыгодное сотрудничество обеих сторон.

С некоторыми из этих отличий связан тот факт, что банковская гарантия чаще всего выбирается для защиты сделки при заключении госконтракта в рамках Федерального закона. Аккредитив оптимален при работе нескольких частных фирм. Если гарантийное обеспечение вам выгоднее, воспользуйтесь услугами кредитного брокера от консалтинговой фирмы «Ирбис Легион», позволяющими существенно упростить и ускорить процесс получения необходимой банковской гарантии.